Kainos kyla tyliai, o perkamoji galia traukiasi greičiau, nei spėjame pastebėti. Jei lėšos ilsisi einamojoje sąskaitoje, jos realiai nuvertėja. Terminuotas indėlis leidžia šiam procesui pasipriešinti: fiksuojate metinę palūkanų normą ir žinote, kiek uždirbsite. Kauno kredito unijoje šiuo metu 12 mėn. terminuotam indėliui taikoma 2,80 proc. metinė palūkanų norma, minimali suma – 100 eurų, palūkanos išmokamos termino gale. Tai nėra spekuliacija – tai tvarkingas, iš anksto numatytas planas su aiškiais terminais ir taisyklėmis.
Reali, o ne vien nominali grąža
Vien skaičius sutartyje dar nereiškia pergalės prieš kainų augimą. Svarbiausia – reali grąža, t. y. kiek prekių ir paslaugų įsigysite pasibaigus terminui. Kai indėlio palūkanos artimos ar aukštesnės už infliaciją, apsaugote perkamąją galią; kai žemesnės – bent pristabdote nuvertėjimą geriau nei „nulinė“ sąskaita. Fiksuota norma čia veikia kaip skydas: rinkai svyruojant, jūsų uždarbis nekinta, o indėlių draudimas iki 100 000 eurų vienam indėlininkui vienoje įstaigoje suteikia papildomą saugumo sluoksnį. Praktiškai tai reiškia ramybę – galite planuoti biudžetą be netikėtumų, ar palūkanos bus mokamos kas mėnesį, ar termino pabaigoje. Kai tikslas aiškus, taupykite nuosekliai: tikslinei sumai, konkrečiai datai ir be pagundų išleisti „čia ir dabar“.
Kada fiksuoti, o kada palikti erdvės judesiui
Jei artimiausius 6–12 mėn. lėšų neprireiks, fiksuotas terminas „užrakina“ grąžą ir apsaugo nuo rinkos siurprizų. Jeigu planuojate pirkinius ar nenumatytas išlaidas, dalį kapitalo laikykite lengvai pasiekiamą, o likutį – „įdarbinkite“ terminuotuose indėliuose. Ypač patogi „kopėčių“ strategija: sumą padalijate į kelis indėlius su skirtingais terminais (pvz., 6, 12 ir 24 mėn.), ir kas pusmetį dalis lėšų atsilaisvina – jas galite pratęsti pagal tuo metu siūlomas normas arba panaudoti tikslui. Kauno kredito unijoje indėlį atsidarysite jums patogiausiu kanalu – savitarnos sistemoje, nuotoliniu būdu elektroninėmis priemonėmis ar klientų aptarnavimo skyriuje.
- Terminas: rinkitės pagal tikslą (6–24 mėn. – trumpesniems planams, ilgesni – kapitalo kaupimui).
- Išmokėjimo būdas: kas mėnesį ar termino gale – priklauso nuo to, ar reikia periodinių įplaukų.
- Lankstumas: pasitikrinkite ankstyvo nutraukimo sąlygas ir automatinio pratęsimo tvarką.
- Saugumas: indėlių draudimo riba – iki 100 000 eurų vienam indėlininkui vienoje įstaigoje.
Praktika skaičiais ir mažų sumų galia
Įsivaizduokite, kad turite 5 000 eurų ir pasirenkate 12 mėn. indėlį su 2,80 proc. metine norma. Po metų gaunate 140 eurų palūkanų prieš mokesčius. Jeigu faktinė metinė infliacija sieks, tarkime, 2,0 proc., jūsų perkamoji galia ne tik nesumažės – šiek tiek ūgtels. Net ir tais metais, kai infliacija didesnė už palūkanas, terminuotas indėlis vis tiek stabdo nuvertėjimą geriau nei einamoji sąskaita. Svarbu nepamiršti mažiausių žingsnių: KKU indėlį pradedate nuo 100 eurų – tai priartina prie tikslo net tada, kai didelės sumos „nepatogios“. O „kopėčių“ metodas leidžia reguliariai peržiūrėti pasiūlymus ir perridenti indėlius į tuo metu palankiausius terminus. Tokiu būdu suderinate saugumą, tvarką ir prieinamumą – lėšos uždirba, bet dalimis periodiškai grįžta į jūsų rankas be streso ir be nuolaidų planams.